הלוואה, בהגדרתה, היא סכום כסף או עסקה שנותן אדם ("מלווה") לאדם אחר ("לווה"), לפי תנאים שנקבעים מראש.
סוגי הלוואות
באופן כללי, קיימות הלוואות שונות, חלקן מוגדרות כהלוואות פשוטות, בהן הלווה צריך להחזיר למלווה את הכסף שקיבל, ללא תוספות. אולם, ברוב המקרים, ההלוואות הניתנות – מטרתן לייצר רווח. כלומר, הכסף שמחזיר הלווה למלווה כולל גם תוספת מעבר למה שקיבל בפועל, והיא ניתנת על הזמן שהוחזק אצלו הכסף. תוספת זו נקראת ריבית.
- הלוואות רבות ניתנות ע"י הבנק והן נקראות "הלוואות בנקאיות". במקרים של הלוואה מהבנק, החזרי ההלוואה מצד הלווה כוללים גם תוספת של ריבית, אשר כאמור מטרתה לייצר רווח ע"י נתינת ההלוואה.
- בימינו, התרבות העסקית ההולכת וגדלה, גורמת יותר ויותר לצריכה במקורות מימון מצד בעלי עסקים. אנשים לעיתים פונים בבקשה להלוואה מהבנק, אך לא תמיד מצליחים לקבל אותה, בגלל מגבלות כלכליות שונות בחשבונם (לדוגמא: חסימה באשראי, חשבון מוגבל, עמידה בפני פשיטת רגל וכיו"ב). בנסיבות אלה, גובר הצורך לפנות לבקשת הלוואה ממקורות אחרים שאינם בנק, בכדי להשיג מימון. הלוואה הנקראת "הלוואה חוץ בנקאית".
- הלוואות הניתנות ע"י חברות ביטוח על י הסכם הלוואה.
- הלוואת נון – ריקורס, אשר ניתנת כנגד הנכס הנרכש באמצעות ההלוואה. נכס זה עשוי להיות בית, משרד ואפילו מניה. בהלוואה זו, הלווה יכול לוותר על הנכס בתמורה לביטול חובותיו להחזר ההלוואה לבנק.
הלוואות גישור
מבין כל ההלוואות הקיימות, הלוואת הגישור נפוצה מאוד. השימוש בה מאפשר ללקוח לקבל סכום כסף לתקופה קצובה מראש. הלוואה זו ניתנת לו בידיעה שבעתיד הוא יוכל להחזיר את סכום הכסף במלואו.
הלוואה מסוג זה באה לתת פתרון מידי למי שזקוק למימון של נכס, קרן השתלמות, פתיחת עסק וכד'. הלוואה זו שונה גם בסוג ההחזר שלה, אשר בד"כ מוחזר בבת אחת בסוף תקופת ההלוואה, כפי שנקבע כפי שנקבע מראש, ולא ע"י החזרים חודשיים. גם הביטחונות אותם מבקש הבנק לצורך הענקת ההלוואה, נוחים יותר מאלה המתבקשים בהלוואות אחרות.
הלוואות לסטודנטים
בנקים רבים מודעים לקשיים הכלכליים שבלהיות סטודנט ולכן מאפשרים הלוואות שונות לסטודנטים בתנאים נוחים. במקרים רבים הלוואות כאלה ניתנות לסטודנטים לתקופה ארוכה מאוד ואף ללא ריביות.
קיימות גם הלוואות לסטודנטים הלומדים בחו"ל הניתנות ע"י הממשלה (ולא ע"י הבנק) . הלוואות אלה נוחות מבחינת תנאי ההחזר שלהן.
הלוואות לעובדי מדינה
בשל היותם עובדי מדינה, זכאים עובדים אלה להלוואות ייחודיות הניתנות רק להם, מעצם הידיעה כי מקבלים הם הכנסה קבועה ויציבה.
באופן כללי, קיימות מגוון רחב של סוגי הלוואות לעובדי מדינה, רובן ניתנו בתנאים נוחים כמו, תקופת החזר מוארכת, ריביות מזעריות וכיו"ב. בהקשר זה, גם הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לעובדי מדינה בתנאים נוחים ומיוחדים.
הלוואות לעסקים
כאמור, הרבה מבעלי העסקים פונים לבקש הלוואה לצורך פתיחה ומימון של העסק שלהם, מאחר שאין בידיהם את הכספים הדרושים לכך.
כיום, ישנם כמה סוגים של הלוואות הניתנות לעסקים, ביניהן:
- הלוואה בנקאית – הניתנת ע"י הבנק ובד"כ בתנאים נוקשים יחסית,
- הלוואה ממשקיעים פרטיים – הנקראת הלוואה חוץ בנקאית
- הלוואה מקרנות המציעות לעסקים הלוואה בתנאים מיוחדים ובד"כ גם ללא ריבית.
