רכישת דירה היא אחת ההחלטות החשובות ביותר בחיינו. רבים מאיתנו נדרשים לקחת משכנתא כדי לממן את הרכישה. לצד הבנקים, קיימות גופים חוץ בנקאיים המציעים משכנתאות בתנאים שונים. לפני שאתם מחליטים לקחת משכנתא חוץ בנקאית, חשוב להכיר את היתרונות שלה וכן את האפשרויות העומדות לרשותכם. הכירו את המרכז להבראה פיננסית.
מהי משכנתא חוץ בנקאית?
משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה למימון רכישת דירה, הניתנת על ידי גוף שאינו בנק. גופים אלו יכולים להיות חברות ביטוח, חברות פיננסים וגופים מוסדיים אחרים.
המרכז להבראה פיננסית
המרכז להבראה פיננסית הוא גוף המעניק הלוואות שונות למסורבי משכנתא ופושטי רגל בתנאים גמישים ואטרקטיביים. לא זאת בלבד, מדובר על מרכז שיבנה עבורכם תכנית פיננסית המותאמת לצרכים שלכם. כלומר, הבראה כלכלית וייעוץ פיננסי על מנת שדירוג האשראי שלכם יהיה חיובי והבנקים לא יסרבו לתת לכם הלוואות בהמשך.
יתרונות המשכנתא החוץ בנקאית
- תנאים גמישים – גופים חוץ בנקאיים מציעים תנאים גמישים יותר מהבנקים, כגון ריבית נמוכה יותר, תקופת החזר ארוכה יותר, אפשרות למימון גבוה יותר.
- אישור מהיר – תהליך אישור המשכנתא עשוי להיות מהיר יותר מאשר בבנק.
- יחס אישי – גופים חוץ בנקאיים עשויים להציע יחס אישי יותר וליווי צמוד לאורך כל התהליך.
- פיקוח – המשכנתא החוץ בנקאית מפוקחת על ידי מפקח שוק ההון. לעומת זאת, הבנקים מפוקחים על ידי בנק ישראל. היתרון של פיקוח רשות ההון היא ביכולת לאשר מהר יותר את הלוואת המשכנתא ותנאי הסף הנדרשים לקבל אותה. כלומר, מאושרת משכנתא גם אם הבנק אינו מאשר אותה.
מי הם מסורבי המשכנתא הפונים למרכז להבראה פיננסית?
- אנשים או חברות עם דירוג אשראי נמוך. כלומר, עם חובות גדולים או היסטוריית אשראי שלילית.
- אנשים עם משכורות נמוכות שאינם מגיעים לרף המתבקש מהבנקים.
- אנשים ללא רכוש או ערבויות כמו נכסים.
- אנשים שאינם עובדים או שמחליפים בין עבודות רוב הזמן.
- אנשים בסיכון גבוה כמו מבוגרים או אנשים צעירים מאוד.
איך תקבלו משכנתא חוץ בנקאית?
יש לפנות למרכז להבראה פיננסית ולבדוק את הזכאות ואחוזי המימון שניתן לקבל. בנוסף, יש להציג תלושי משכורת אחרונים. אנשים בחדלות פירעון יצטרכו גם להגיש אישור על הפטר, דוחות בנק ואשראי ואישור על סגירת חובות קודמים.
מה מומלץ לעשות לפני שלוקחים את המשכנתא החוץ בנקאית?
- השוואת תנאים – חשוב להשוות את תנאי המשכנתא בין הגופים החוץ בנקאיים.
- התייעצות עם יועץ פיננסי – מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני לקיחת משכנתא חוץ בנקאית.
- הבנת הסיכונים – חשוב לעשות תכנית פיננסית בהתאמה אישית על מנת להיפטר מכל החובות שלכם.
סיכום
משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון טוב עבור אנשים שאינם יכולים לקבל משכנתא מהבנק. חשוב לבחון את כל האפשרויות העומדות לרשותכם ולבחור את הפתרון המתאים ביותר לצרכים שלכם.
