סומכים על מומחים – הכל על הלוואות חוץ בנקאיות

זקוקים לטיפול רפואי יקר? מעוניינים לרכוש רכב? נקלעתם לחובות? – ניתן לקחת הלוואה כדי לממן פעולות אלה. מרבית האנשים לא יכולים לממן עסקאות גדולות על ידי משיכה מחשבון העובר ושב שלהם, ולכן הם נאלצים ליטול הלוואות בשלבים שונים בחייהם. חשוב לזכור כי חתימה על חוזה הלוואה היא פעולה כלכלית בעלת משמעויות מרחיקות לכת, ולכן יש להתייחס לכך ברצינות ובאחריות.

 

מהם היתרונות המרכזיים של הלוואה חוץ בנקאית?

• תהליך קבלת ההלוואה הוא מהיר, ביחס להלוואות אחרות.
• הלוואה אשר לא משפיעה על מסגרת האשראי.
• ניתן לקבל הלוואה ללא הצגת בטחונות.
• פריסה נוחה ותנאי החזר גמישים.

ממי ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית, פשוטו כמשמעו היא הלוואה שאינה מהבנק. יש מספר גופים חוץ בנקאיים שעוסקים בהלוואות:

• חברות כרטיסי האשראי
• חברות הביטוח
• קרנות הפנסיה
• גופים חברתיים שעוסקים בהלוואות חברתיות

 

מהו חוק ההלוואות החוץ בנקאיות?

לפני עשרות שנים, הלוואות חוץ בנקאיות נחשבו להלוואות לא אמינות ולכן לא כדאיות. לכן, נחקק חוק ההלוואות החוץ בנקאיות. חוק זה נועד להסדיר את מערכת היחסים בין המלווה ללווה, בהלוואות שמוגדרות כחוץ בנקאיות. החוק עוסק במספר נושאים כמו צורת החוזה, גובה הריבית ומועדי התשלומים.

 

מהם ההלוואות הנפוצות ביותר?

 

• הלוואת שפיצר

הלוואת שפיצר היא הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. כלומר, למרות שמרכיבי הקרן והריבית משתנים מדי חודש, הסכום החודשי לתשלום נשאר זהה. הלוואה זו מתאימה במיוחד לצורך רכישת דירה, והיא מאופיינת בתקופת החזר ארוכה מאוד – בדרך כלל מעל 20 שנה.

 

• הלוואת בלון

הלוואת בלון חלקית היא הלוואה שבה הלווים משלמים מדי חודש את מרכיב הריבית בלבד. בסוף התקופה, הם נדרשים לשלם את מרכיב הקרן במלואו. לכן, הלוואה זו מתאימה ללווים שמעדיפים לפרוע את רוב ההלוואה רק בסוף התקופה.

• הלוואת קרן שווה

בהלוואה מסוג קרן שווה, מרכיב הקרן נשאר זהה לאורך כל התקופה, ואילו מרכיב הריבית הולך ופוחת, בהתאם ליתרת הקרן. בשל כך, לווים שמעוניינים להיפטר ממרבית ההחזר כבר בתחילת התקופה, בוחרים בהלוואה זו.

 

איך בוחרים את סוג ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם?

ההבדל בין ההלוואות נעוץ במאפיינים הבאים:

• סוג ההלוואה
• שיעור הריביות
• מועדי ההחזר
• דין במקרה של פיגור בתשלומים
• דין במקרה של פדיון מוקדם

מומלץ להיעזר בחברה שמתמחה בהלוואות ובפתרונות אשראי שונים, כמו למשל חברת loan4me, על מנת שתוכלו להשוות בקלות בין ההלוואות הנפוצות בשוק, ולמצוא את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם.

 

לסיכום

הלוואה חוץ בנקאית מתאימה ללווים רבים – בעלי מסגרת אשראי מוגבלת, מסורבי הלוואה בנקאית, אנשים שלא מעוניינים להציג בטחונות ועוד. מדובר בפתרון נהדר לציבור רחב של אנשים, ולכן גופים רבים מציעים הלוואה זו.